Qu'est-ce qu’une simulation d’emprunt immobilier ?
Si vous souhaitez réaliser un investissement immobilier, vous devrez sans doute demander un emprunt auprès d’une banque. L’organisme de financement pourra alors étudier votre dossier, puis vous fournir une réponse sur la base de certains critères. Pour gagner du temps et préparer un dossier suffisamment solide, les agences immobilières recommandent de faire une simulation d’emprunt en amont. En quoi consiste cette démarche et quels en sont les avantages ?
La simulation d’emprunt immobilier : comment ça marche ?
Une simulation d’emprunt immobilier consiste tout simplement à renseigner dans un logiciel, les informations habituellement exigées dans le cadre d’une demande de financement pour un projet foncier. Le but de cette démarche est d’obtenir une réponse précise à votre demande d’emprunt, le tout sans aller directement à la banque.
Il existe des simulateurs d’emprunts immobiliers qui fonctionnent sur la base des critères utilisés par les banques et autres organismes de financement. Lorsque vous renseignez vos données, le logiciel de simulation se charge donc de les étudier afin de délivrer une réponse claire et suffisamment précise.
Quels sont les types d’emprunts que l’on peut simuler à l’aide d’un logiciel ?
Un crédit immobilier peut servir à réaliser différents projets. La plupart des simulateurs disposent de fonctionnalités permettant d’avoir une réponse pour chaque type de demande. Avant tout ça, vous pouvez faire une estimation immobilière en ligne. Il est ensuite possible de simuler une demande de financement pour un prêt amortissable classique, un prêt relais ou encore un crédit immobilier lissé. Les simulateurs d’emprunt peuvent aussi délivrer une réponse pour certains prêts subventionnés.
Comment fonctionne un logiciel de simulation d'emprunt immobilier ?
Lorsque vous souhaitez faire une simulation d’emprunt, le logiciel vous présente son catalogue et vous invite à choisir le type de prêt dont il est question. Vous pourrez ensuite sélectionner ou saisir les données relatives :
Au montant que vous voulez emprunter
Aux frais d’emprunt
À la durée du prêt
Aux mensualités
Notez que les informations enregistrées dans le simulateur font l’objet d’une protection des données à caractère privé. Par ailleurs, il est possible de demander l’assistance de votre agent immobilier à chaque étape de la procédure.
Quelles sont les autres données à intégrer dans un logiciel de simulation d’emprunt ?
Avant de réaliser une simulation d’emprunt immobilier, il est nécessaire de bien analyser votre projet. Vous devez spécifier par exemple, si l’emprunt servira à acheter une maison ou un appartement, ou si vous comptez lancer votre propre construction sur un terrain nu. Vous aurez également à mentionner si le bien sera mis en location ou s’il vous servira de résidence principale ou secondaire. Par ailleurs, le simulateur d’emprunt va aussi enregistrer la qualité du demandeur du prêt : propriétaire, locataire ou occupant à titre gratuit. Pour finir, le simulateur vous invite à renseigner le prix du bien que vous souhaitez acquérir ainsi que le montant de votre apport personnel.
Pourquoi opter pour une simulation d’emprunt ?
Le principal avantage de la simulation d’emprunt immobilier est le gain de temps. En effet, une telle opération vous permet d’avoir une réponse fiable en peu de temps, sans devoir attendre la réponse de la banque. N’oubliez pas que les démarches officielles prennent du temps et peuvent se solder finalement par une réponse négative.
Le second avantage de la simulation d’emprunt va d’ailleurs en ce sens. Si vous obtenez une réponse négative ou si le simulateur remet en cause votre capacité d’emprunt, vous avez la possibilité de revoir votre dossier avec l’aide de votre agent immobilier. Ce dernier saura alors vous indiquer plusieurs pistes et éléments à corriger pour monter un dossier fiable.
Notez enfin que les banques font très attention à certaines données pour s’assurer de la solvabilité du demandeur. Il s’agit par exemple, de sa situation professionnelle, du type de contrat qui le lie avec son entreprise, de la stabilité de l’emploi ou encore de l’ancienneté dont il justifie dans son milieu professionnel. Tous ces paramètres peuvent donc jouer dans la balance. Avec l’accompagnement d’un agent professionnel et qualifié, vous avez l’assurance de bien organiser votre projet et de le réaliser sans contrainte.